۱۰:۴۵ - ۲۳ خرداد ۱۳۹۷ کد خبر: ۹۷۰۳۰۵۹۸۴
بانک و بیمه

آیا الحاقیه بیمه برای خودروها صادر می‌شود؟

بیمه بدنه خودرو,اخبار اقتصادی,خبرهای اقتصادی,بانک و بیمه
شنیده‌ها حکایت از آن دارد که با توجه به نوسانات قیمت ارز، برخی شرکت‌های بیمه‌ تلاش دارند تا با صدور الحاقیه‌هایی، دامنه ریسک خود را به سمت مشتریان هدایت کنند.

در همین رابطه یک فعال صنعت بیمه در گفت‌وگو با اقتصادنیوز، با اشاره به افزایش چشمگیر قیمت خودرو در ماه‌های گذشته از احتمال صدور الحاقیه بیمه بدنه خودروها خبر داد و گفت: اگر بیمه‌شونده اقدامی در این رابطه نکند، در صورت بروز خسارت شرکت بیمه تنها ملزم به پرداخت حق بیمه، مطابق با قیمت سرمایه بیمه شده در زمان ارزش‌گذاری و صدور بیمه‌نامه است.

 

بنابراین لازم است بیمه‌شونده بر اساس قیمت واقعی و به‌روز سرمایه خود برای الحاقیه بیمه خود اقدام کند. زیرا بر اساس ماده ۱۰ قانون بیمه، درصورتی‌که سرمایه‌ای به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه‌گر فقط به تناسب مبلغی که بر اساس آن بیمه کرده‌است، مسئول پرداخت خسارت خواهد بود.

 

به گزارش اقتصادنیوز؛ ذکر یک مثال به تشریح این ماده کمک می‌کند. به‌طور مثال اگر شخصی خودروی ۵۰ میلیون تومانی خود را بیمه بدنه کرده باشد و با گذشت چند ماه از زمان صدور بیمه‌نامه، ارزش واقعی خودروی او به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده باشد، درصورت بروز خسارت ۱۰ میلیون تومانی، شرکت بیمه تمام این خسارت را پرداخت نمی‌کند؛ چرا که در حال حاضر ارزش واقعی خودروی بیمه شده ۲ برابر قیمتی است که در زمان صدور بیمه‌نامه بوده است. بنابر این شرکت بیمه برابر با تعهد خود تنها نیمی از خسارت ۱۰ میلیون تومانی را پرداخت می‌کند.

 

به‌صورت کلی غالباً بیمه بدنه خودرو مشتمل بر دو نوع پرداخت خسارت است. اولی شامل خسارات اصلی از جمله تصادف، سرقت خودرو، حریق خودرو و چیزهایی از این قبیل است که بیمه‌گذار بر اساس ارزش واقعی خودرو، متعهد می‌شود در صورت بروز خسارت‌های مذکور، مبلغ معهود را به بیمه شده پرداخت کند. اما نوع دوم که بیمه تکمیلی نام دارد، مربوط به خسارت‌های دیگری مثل شکستن شیشه، بلایای طبیعی، دزدی قطعات و ... است.

 

برخی از شرکت‌های بیمه در بخش تکمیلی بیمه بدنه، بندی به‌عنوان تعهد نسبت به «نوسانات قیمت خودرو» دارند. در صورتی‌که بیمه‌شونده بخواهد بیمه بدنه خودروی شخصی‌اش را از آسیب ناشی از نوسان قیمت دور نگه دارد، می‌تواند با پرداخت مبلغی اضافه از این بند بیمه تکمیلی نیز استفاده کند. البته جزئیات این بند برای هر شرکت بیمه متفاوت بوده و ممکن است شرکتی تا ۵۰ درصد نوسان قیمت را متعهد شود و شرکتی دیگر اصلاً چنین بندی در بیمه تکمیلی خود نداشته باشد.

 

معمولاً مشتریان سراغ بیمه تکمیلی نمی‌روند و اگر هم بروند کمتر حاضر هستند مبلغی برای بیمه کردن خودرو در مقابل نوسان قیمت بپردازند. در واقع کمتر کسی فکر می‌کند قیمت خودرو این میزان نوسان را تجربه کند، به همین دلیل ترجیح می‌دهند در صورت بروز چنین مسئله‌ای، مابه‌التفاوت را بصورت الحاقیه پرداخت کنند.

 

از سوی دیگر با توجه به اینکه گاهی نوسان قیمت و افزایش ارزش خودرو از سقف تعهد بیمه‌گذار برای نوسان قیمت هم فراتر می‌رود، حتی کسانی که در زمان صدور بیمه‌نامه، خدمات مربوط به نوسان قیمت را خریداری می‌کنند، نمی‌توانند اطمینان کامل نسبت به این موضوع داشته باشند؛ چراکه ممکن است گاهی مثل شرایط فعلی، در مدت چند ماه قیمت یک خودرو ۷۰ درصد افزایش یابد، درحالی‌که شرکت بیمه مثلاً تا سقف ۵۰ درصد نوسان را متعهد شده است. بنابراین اگر شخصی این بند را هم خریداری کرده باشد و در مقابل میزان افزایش قیمت خودرو بیش از تعهد شرکت بیمه باشد، باید نسبت به الحاقیه بیمه بدنه خود اقدام کند.

 

البته در چنین مواقعی معمولاً شرکت‌های بیمه با صدور اطلاعیه یا ارسال پیامک به مشتریان خود اطلاع می‌دهند که برای الحاقیه بیمه و به‌روزرسانی بیمه نامه به شرکت‌ها مراجعه کنند، اما خود مشتریان نیز باید آگاه باشند که شرکت بیمه بنابر ماده ۱۰ قانون بیمه تعهدی نسبت به افزایش یا کاهش قیمت واقعی سرمایه‌ای که بیمه شده ندارد.

 

مبلغ الحاقیه بیمه بدنه برای هر خودرو به تناسب افزایش قیمت همان خودرو محاسبه خواهد شد. در حقیقت بیمه بدنه ذاتاً گران نشده، بلکه بر اساس قانون، بیمه‌گذار مطابق ارزش واقعی سرمایه متعهد به پرداخت خسارت است، و این ارزش سرمایه است که افزایش یافته، نه نرخ بیمه بدنه.

 

با توجه به اینکه افزایش قیمت تنها مختص صنعت خودرو نبوده و بازار سرمایه از ارز تا مسکن با رشد قیمت مواجه بوده است، این شرایط برای سایر بیمه‌نامه‌ها نیز صدق می کند. زیرا ماده ۱۰ قانون بیمه، همه انواع بیمه را شامل می‌شود. همانطور که قیمت خودرو افزایش یافت، قیمت قطعات خودرو، وسایل منزل و خود مسکن هم رشد داشته است. بنابراین کسی که منزل خود را بیمه کرده و حالا قیمت خانه‌اش رشد داشته است لازم است برای به‌روزرسانی قیمت و الحاقیه بیمه مربوطه اقدام کند.

 

اما مشکل زمانی رخ می‌دهد که مثلاً در مورد بیمه شخص ثالث اگر تصادفی رخ دهد و بیمه‌گذار بخواهد خسارت وارد شده را به طرف مقابل پرداخت کند، شخص خسارت‌دیده انتظار دارد مبلغی معادل قیمت جدید قطعات خودرو دریافت کند. این در حالی است که شرکت‌های بیمه در زمان تعیین مبلغ برای بیمه‌شونده شخص ثالث، معمولاً چنین ریسکی را در نظر نمی‌گیرند. در چنین شرایطی هم خسارت دیده با مشکل مواجه است و هم خود شرکت بیمه.

 

 

  • 15
  • 2
۵۰%
sarpoosh
با این خبر موافقمبا این خبر مخالفم
4.4 stars from 17 votes
همه چیز درباره
نظر شما چیست؟
انتشار یافته: ۰
در انتظار بررسی:۰
غیر قابل انتشار: ۰
جدیدترین
قدیمی ترین
مشاهده کامنت های بیشتر
دیگو کوستا,بیوگرافی دیگو کاستا,دیگو دا سیلوا کوستا بیوگرافی دیگو کاستا، مهاجم تیم فوتبال اسپانیا (+تصاویر)

نام کامل: دیگو دا سیلوا کوستا

بازیکن تیم ملی اسپانیا

تولد: ۷ اکتبر ۱۹۸۸

زادگاه: لاگارتو، برزیل

قد: ۱٫۸۸ متر

پست: مهاجم

ادامه
پپه,په په,بیوگرافی پپه بیوگرافی پپه، بهترین مدافعان قرن ۲۱ + عکس

نام اصلی: کپلر لاوران لیما فریرا

تیم ملی: پرتغال (از ۲۰۰۷)

تولد: ۲۶ فوریهٔ ۱۹۸۳

زادگاه: ماسیو، برزیل

قد: ۱٫۸۸ متر

پست: مدافع میانی

ادامه
میلاد محمدی,بیوگرافی میلاد محمدی،عکس میلاد محمدی بیوگرافی میلاد محمدی بازیکن سرعتی فوتبال + عکس

نام کامل: میلاد محمدی کشمرزی

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۷ مهر ۱۳۷۲

زادگاه: تهران، ایران

قد: ۱٫۷۴ متر 

پست: مدافع کناری، هافبک

ادامه
تیاگو,بیوگرافی تیاگو آلکانتارا,عکس های تیاگو بیوگرافی تیاگو آلکانتارا، بازیکن خوش تکنیک اسپانیا (+ تصاویر)

نام کامل: تیاگو آلکانتارا دو ناسیمنتو

عضو تیم ملی اسپانیا

تولد: ۱۱ آوریل ۱۹۹۱

زادگاه: سن پیترو ورنوتیکو، ایتالیا

قد: ۱۷۲ سانتی‌متر

پُست: هافبک میانی

ادامه
آندره سیلوا,بیوگرافی آندره سیلوا,عکس های آندره سیلوا بیوگرافی آندره سیلوا، جانشین رونالدو در پرتغال (+تصاویر)

نام کامل: آندره میگل والنته دا سیلوا

تیم: عضو تیم ملی پرتغال

تولد: ۶ نوامبر ۱۹۹۵

زادگاه: دو مونته، پرتغال

قد: ۱٫۸۵ متر

پست: هافبک

ادامه
سعید آقایی,بیوگرافی سعید آقایی,سعید آقایی بازیکن تیم ملی فوتبال بیوگرافی سعید آقایی (+ تصاویر)

چکیده ای از بیوگرافی سعید آقایی :

نام اصلی: سعید آقایی

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۲۰ بهمن ۱۳۷۳

زادگاه: تبریز، ایران

پست: دفاع چپ / هافبک

ادامه
محمدرضا خانزاده,بیوگرافی محمدرضا خانزاده,عکس محمدرضا خانزاده بیوگرافی محمدرضا خانزاده + عکس

نام کامل: محمدرضا خانزاده دارابی

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۲۱ اردیبهشت ۱۳۷۰

زادگاه: تهران، ایران

پُست: مدافع

قد: ۱۸۶ سانتی‌متر

ادامه
رامین رضاییان,بیوگرافی رامین رضاییان,عکس های رامین رضاییان بیوگرافی رامین رضاییان، یکی از پرحاشیه‌ترین بازیکنان فوتبال (+جدیدترین تصاویر)

نام اصلی: رامین رضاییان

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۲۷ اسفند ۱۳۶۸

زادگاه: ساری، ایران

پست: دفاع راست، هافبک

قد: ۱٫۸۵ متر

ادامه
روزبه چشمی,بیوگرافی روزبه چشمی,روزبه چشمی بازیکن تیم ملی فوتبال بیوگرافی روزبه چشمی فوتبالیست ایرانی (+ تصاویر)

نام اصلی: روزبه چشمی

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۲ مرداد ۱۳۷۲

زادگاه: تهران، ایران

قد: ۱٫۹۲ متر

پست: مدافع میانی / هافبک دفاعی

ادامه
امید نورافکن,بیوگرافی امید نورافکن,عکس های امید نورافکن بیوگرافی امید نورافکن +عکس

نام اصلی: امید نورافکن

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۲۰ فروردین ۱۳۷۶

زادگاه: ری، ایران

قد: ۱٫۸۲ متر

پست: هافبک دفاعی/دفاع چپ

ادامه
سامان قدوس,سامان قدوس بازیکن تیم ملی فوتبال,بیوگرافی سامان قدوس بیوگرافی سامان قدوس، بازیکن دو رگه فوتبال (+تصاویر)

نام اصلی: سامان قدوس

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۱۵ شهریور ماه ۱۳۷۲

زادگاه: مالمو، سوئد

قد: ۱٫۷۶ متر 

پست: هافبک، مهاجم

ادامه
سعید عزت اللهی,بیوگرافی سعید عزت اللهی,عکس سعید عزت اللهی بیوگرافی سعید عزت‌ اللهی پسر بازیکن مشهور دهه ۶۰ + عکس

نام  کامل: سعید عزت اللهی آفاق

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۱۰ مهر ۱۳۷۵ 

زادگاه: بندر انزلی، ایران

قد: ۱٫۹۰ متر 

پست: هافبک میانی

ادامه
احمد عبدالله زاده,بیوگرافی احمد عبدالله زاده,عکس احمد عبدالله زاده بیوگرافی احمد عبدالله زاده + عکس

نام اصلی: احمد عبدالله‌ زاده

زمینه فعالیت: فوتبالیست

تولد: ۱۶ اردیبهشت ۱۳۷۲

زادگاه: شوش، ایران

قد: ۱٫۸۵ متر

پست: هافبک دفاعی

ادامه
ویژه سرپوش
شاید از دست داده باشید