سه شنبه ۲۹ اسفند ۱۴۰۲
کد مقاله: ۹۷۱۲۰۰۰۳۵

شرایط بهترین بیمه عمر چیست +نحوه محاسبه

بیمه عمر,انواع بیمه عمر,سرمایه گذاری

این روزها خرید بیمه عمر یکی از راهکارهای بسیار مناسب و کاربردی برای کاهش دغدغه‌ها و نگرانی‌‌های افراد در حال و آینده می‌باشد.بیمه عمر در سایر کشورهای پیشرو به یکی از بیمه‌های پرطرفدار تبدیل شده‌است، در ایران نیز با رشد ۲۵درصدی در سال‌۹۷ نسبت به سال۹۶ به عنوان یکی از رشته‌های بیمه‌ای مهم شناخته می‌شود.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر و تامین آتیه یکی از انواع بیمه‌های اشخاص است که بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی به عنوان حق‌بیمه به صورت ماهانه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یا سالیانه می‌‍تواند در زمان حیات از خدمات پوشش‌های بیمه عمر بهره‌مند شود و در پایان مدت بیمه‌نامه سرمایه خود را به صورت یکجا و یا مستمری دریافت نماید. همچنین در صورت فوت بیمه‌گذار، ذینفعان وی از مزایای مهمی برخوردار خواهندشد.

بیمه عمر با عنوان‌های متفاوتی از جمله بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، بیمه عمر و تامین آتیه و بیمه زندگی نامیده می‌شود اما بیشتر افراد جامعه این رشته از بیمه را با نام بیمه عمر می‌شناسند.

انواع بیمه عمر

بیمه عمر دارای رشته‌های گوناگونی مانند بیمه‌های تمام عمر، بیمه عمر زمانی، بیمه‌های مختلط عمر و پس‌انداز، انواع طرح‌های آتیه برای کودکان، بیمه‌های مستمری، بیمه‌های بازنشستگی و بیمه‌های عمر گروهی است. هرکدام از این رشته‌ها خدمات و پوشش‌های مخصوص به خود را عرضه می‌کنند، برای مثال در بیمه‌های تمام عمر بعد از فوت بیمه‌گذار، سرمایه بیمه‌نامه به ذینفعان مشخص‌شده در بیمه‌نامه توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهدشد و یا در بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت عمر زمانی در صورتی که بیمه‌شده در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه فوت نماید، سرمایه فوت بیمه‌شده را به ذینفعان وی پرداخت می‌کنند و در صورتی که فرد زنده بماند، شرکت بیمه هیچ مبلغی به او پرداخت نخواهدکرد.

در بیمه‌های عمر مختلط هم سرمایه بیمه‌نامه در هر دوصورت فوت بیمه‌گذار در مدت اعتبار بیمه‌نامه و یا زنده بودن وی در پایان مدت بیمه‌نامه، سرمایه بیمه عمر بیمه‌گذار به ذینفعان مشخص‌شده توسط او در بیمه‌نامه پرداخت خواهدشد.

همچنین در بیمه‌های مستمری نیز پس از پایان اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه بیمه عمر به به صورت مستمری به بیمه‌گذار و در صورت فوت به ذینفعان وی پرداخت خواهدشد.

بیمه عمر,انواع بیمه عمر,سرمایه گذاری

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر شامل پوشش‌هایی در زمان حیات و در زمان فوت بیمه‌گذار (قابل استفاده برای ذینفعان وی) می‌‍باشد.

پوشش‌های بیمه عمر در زمان حیات شامل از کار افتادگی دائم در اثر حادثه، معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم، هزینه‌های پزشکی، ابتلا به بیماری‌های خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، انواع سرطان‌ها، جراحی عروق قلبی و پیوند اعضای اصلی بدن) می‌شود.

همچنین پوشش‌های بیمه عمر در زمان فوت بیمه‌گذار شامل پوشش فوت به صورت طبیعی و پوشش فوت بر اثر حادثه می‌باشد.

پوشش‌های بیمه عمر شرکت‌های سامان، پاسارگاد و ایران (مان)

سه شرکت سامان، پاسارگاد و ایران از پرطرفدارترین و پرفروش‌ترین شرکت‌های بیمه‌ای در زمینه بیمه عمر می‌باشند، به همین دلیل به مقایسه پوشش‌های بیمه عمر این سه شرکت پرداخته ایم تا شما بیمه عمر مورد نظر خود را، راحت‌تر انتخاب نمایید.

پوشش‌های بیمه عمر و سقف تعهد هرکدام از آنها در سه شرکت بیمه عمر پاسارگاد، سامان و ایران (مان) در صورت حیات شامل موارد زیر می‌باشد: (قیمت‌ها به تومان)

بیمه عمر,انواع بیمه عمر,سرمایه گذاری

مزایا و شرایط بیمه عمر

شرایط بسیاری در قبول و یا رد درخواست یک فرد برای خرید بیمه عمر و همچنین تعیین میزان حق‌بیمه پرداختی در صورت قبول درخواست او برای خرید بیمه عمر توسط شرکت بیمه وجود دارد از جمله این شرایط می‌توان به جنسیت فرد متقاضی خرید بیمه عمر، شرایط و سلامتی جسمی او، سن، تاریخچه سلامتی خریدار بیمه و شغل و حرفه او اشاره کرد.

برای مثال بعضی از افراد دارای مشاغل و حرفه‌های سخت می‌باشند مانند افرادی که در معادن کار می‌کنند و یا شرایط محیط کارشان مناسب نمی‌باشد. بر همین اساس در بیمه‌های عمر گروهی شغل و حرفه بیمه‌گذاران یکی از معیارهای بسیار مهم در انتخاب نوع پوشش‌های بیمه عمر است.

علاوه بر شرایط مناسبی که شرکت‌های بیمه برای خرید بیمه عمر خود به خریداران آن ارائه می‌کنند، این رشته از بیمه دارای مزایای بسیاری از جمله معافیت مالی سرمایه بیمه عمر، دریافت وام، انعطاق پذیری در نحوه‌ی پرداخت و مبلغ پرداخت حق‌بیمه، مشخص کردن ذینفع قرارداد بیمه نامه توسط خود بیمه گذار و... می‌باشد.

محاسبه بیمه عمر

در محاسبه بیمه عمر میزان حق‌بیمه عمر بر اساس توانایی مالی و مطابق نظر بیمه‌گذار تعیین می‌شود و مقدار حق‌بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار در ارزش بازخریدی سرمایه او در پایان مدت بیمه‌نامه موثر خواهدبود.

برای مثال ارزش بازخریدی سرمایه بیمه عمر فردی با مدت بیمه‌نامه ۲۰سال و حق‌بیمه ماهانه ۷۰هزار تومان ، ۸۸,۹۷۶,۱۷۶ تومان خواهدشد ولی در صورتی که این فرد در همین مدت بیمه‌نامه ماهانه ۱۰۰هزار تومان پرداخت کند، مقدار ارزش بازخریدی سرمایه او در پایان مدت ۲۰ سال  ۱۲۷,۱۰۸,۸۶۴ تومان خواهدشد.

همچنین بیمه‌گذار می‌تواند حق‌بیمه خود را به یکی از ۴ روش ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه پرداخت نماید.

روش پرداخت حق‌بیمه نیز بر ارزش بازخریدی سرمایه بیمه عمر فرد بیمه‌شده موثر خواهدبود، به طوری که اگر بیمه‌گذار حق‌بیمه ۷۰ هزار تومانی خود را ماهانه پرداخت کند پس از ۲۰ سال ارزش بازخریدی سرمایه او ۸۸,۹۷۶,۱۷۶ و در صورتی که به صورت سه ماهه پرداخت نماید ۹۰,۱۲۱,۲۷۲ خواهدشد. بنابراین پرداخت حق‌بیمه به صورت سالیانه به نفع بیمه‌گذار خواهدبود.

انتخاب هریک از پوشش‌های بیمه عمر نیز در تعیین میزان اندوخته نهایی بیمه‌گذار موثر است، به طوری که با انتخاب هریک از پوشش‌های بیمه‌نامه عمر مقداری از ارزش بازخریدی سرمایه را کاهش خواهد داد.

eghtesadonline.com
  • 11
  • 6
۵۰%
همه چیز درباره
نظر شما چیست؟
انتشار یافته: ۰
در انتظار بررسی:۰
غیر قابل انتشار: ۰
جدیدترین
قدیمی ترین
مشاهده کامنت های بیشتر
علی نصیریان بیوگرافی علی نصیریان؛ پیشکسوت صنعت بازیگری ایران

تاریخ تولد: ۱۵ بهمن ۱۳۱۳

محل تولد: تهران

حرفه: بازیگر، نویسنده و کارگردان

آغاز فعالیت: ۱۳۲۹ تاکنون

تحصیلات: دانش آموخته مدرسه تئاتر در رشته هنرپیشگی

ادامه
رودریگو هرناندز بیوگرافی «رودریگو هرناندز»؛ ستاره ای فراتر از یک فوتبالیست | هوش و تفکر رمز موفقیت رودری

تاریخ تولد: ۲۲ ژوئن ۱۹۹۶

محل تولد: مادرید، اسپانیا

حرفه: فوتبالیست 

پست: هافبک دفاعی

باشگاه: منچسترسیتی

قد: ۱ متر ۹۱ سانتی متر

ادامه
بیژن بنفشه خواه بیوگرافی بیژن بنفشه خواه بازیگر خوش سابقه سینمای ایران

تاریخ تولد: ۱ فروردین ۱۳۵۲

محل تولد: دروازه شمیران، تهران، ایران

حرفه: بازیگر

آغاز فعالیت: ۱۳۷۳

تحصیلات: فارغ‌التحصیل رشته نمایش از دانشکده هنر و معماری دانشگاه آزاد

ادامه
یان کوم بیوگرافی یان کوم؛ بنیانگذار برنامه واتس اپ

تاریخ تولد: ۲۴ فوریه ۱۹۷۶

محل تولد: اوکراین، کی یوف

ملیت: آمریکایی

حرفه: تاجر، برنامه نویس، کارآفرین

دلیل شهرت: راه اندازی واتساپ

ثروت: ۱۵/۱ میلیارد دلار

ادامه
جلال الدین مارشاریپوف بیوگرافی جلال الدین مارشاریپوف بازیکن قوی ازبکی

تاریخ تولد: ۱ سپتامر ۱۹۹۳

محل تولد: گرگانج، ازبکستان

حرفه: فوتبالیست

پست: وینگر

باشگاه کنونی: استقلال تهران

قد: ۱ متر ۷۲ سانتی متر

ادامه
بیوگرافی و اشعار عثمان بختیاری زندگینامه عثمان بختیاری شاعر سده پنجم و ششم

تاریخ تولد: بین سال های ۴۵۷ تا ۴۶۹ هجری قمری

ملیت: ایرانی

زمینه فعالیت: شاعر و حماسه سرا

آثار: شهریار نامه - هنرنامه یمینی

وفات: بین سال‌ های ۵۱۲ تا ۵۴۸

ادامه
ابو حتوف بن حارث انصاری زندگینامه ابوحتوف بن حارث انصاری از دشمنی با امام علی تا شهادت در کربلا

محل زندگی: کوفه

دوران زندگی: همزمان با دوران زندگی امام حسین (ع)

از یاران: امام حسین (ع)

شهادت: روز دهم محرم

ابو حتوف بن حارث انصاری در سپاه عمر سعدزندگینامه ابو حتوف بن حارث انصاری

ادامه
محمد نادری بیوگرافی محمد نادری بازیگر سینما و تلویزیون

تاریخ تولد: ۱۰ تیر ۱۳۵۷

محل تولد: اردبیل

حرفه: بازیگر، فیلمنامه نویس، صدا پیشه، مجری

تحصیلات: کارشناسی ارشد کارگردانی تئاتر از دانشگاه تربیت مدرس

آغاز فعالیت: ۱۳۸۸ تاکنون

ادامه
محمد بن راشد آل مکتوم بیوگرافی محمد بن راشد آل مكتوم حاکم موفق دبی

تاریخ تولد: ۱۵ ژوئیه ۱۹۴۵

محل تولد: دبی

ملیت: امارات متحده عربی

لقب: والاحضرت شیخ محمد

حرفه: حاکم دبی

ادامه
ویژه سرپوش